房贷利率是多少怎么算？

房贷利率的具体数值与客户选择的房贷类型和执行的利率政策有关。具体来说：

（一）公积金贷款

公积金贷款按照央行基准利率执行。截至2022年9月30日，中国人民银行宣布：

1. 从2022年10月1日起，首套个人住房公积金贷款利率下调0.15个百分点，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。
2. 第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

（二）商业贷款

商业贷款利率以相应期限贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。截至2023年6月20日，中国人民银行发布最新LPR：

1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。

根据2022年5月15日人民银行和银保监会发布的规定：

1. 首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。
2. 二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行（最低不低于LPR加60个基点）。

随着各地银行纷纷下调首套房贷款利率，2023年1月底首套房贷利率主流为3.8%，最低可至3.7%。

（三）存量住房贷款

2019年10月8日前办理的存量住房贷款已于2020年3月1日-8月31日期间完成利率转换，有以下两个转换方向：

1. 转为LPR浮动利率：房贷利率将随LPR报价的调整而变化。
2. 转为固定利率：房贷利率将按照合同约定执行，保持不变。